תכנון פנסיוני

בשלב הראשון בוחרים את התוכנית הפנסיונית המתאימה – קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל –

זה החיסכון העיקרי לפנסיה, ויש להתאימו ללקוח, במקביל חסכונות אלו מושקעים בבורסה על מנת שישמרו על ערכם לאורך השנים.

 

ישנה חשיבות רבה לבחירת מסלול ההשקעה הנכון ללקוח, למשל כאשר אתם צעירים מומלץ להיות באפיקים המנייתיים יותר ולאורך השנים לבצע שינויים בתמהיל ההשקעות, ישנו מגוון רחב ביותר של מסלולי השקעה ויש הבדלים בין החברות השונות. 

בתיכנון נכון יש לתת חשיבות גדולה לשינוי מצבים בחיים – מה יקרה אם אחד מבני הזוג נפטר, או במקרה של פציעה או מחלה ונמצאים במצב של אובדן כושר עבודה – יש לתכנן מצבים בצורה ברורה על מנת לא לגרום לבעיות כלכליות קשות יותר. בתיכנון פנסיוני נכון לאורך שנים ניתן להגדיל את החיסכון לפנסיה בצורה משמעותית ולהגדיל את הקצבה החודשית בגיל פרישה באלפי שקלים (תיכנון נכון לאורך שנים).

 

שלב שני - קרן השתלמות 

בחירת בית ההשקעות המתאים לחיסכון. בחירת מסלול ההשקעה המתאים עבורי. תוכנית חיסכון, אשר מפקידים אליה עובד ומעביד, וב- 6 שנים הראשונות התוכנית אינה נזילה וללא אופציה של פדיון ולאחר מכן היא נהפכת לחיסכון. יש מגוון רחב של קרנות השתלמות במגוון רחב של מסלולי השקעה ויש חשיבות בבחירת הקרן הנכונה במסלול הנכון. 

 

שלב שלישי 

לאורך החיים אנו יוצרים ומנסים ליצור אפיקי חיסכון נוספים – כמו קופות גמל להשקעה / תוכניות חיסכון או אופציות נדל״ן. 

מומלץ מאוד לעבור גם על תוכניות אלו ולהתאים אותם לרצון המשפחתי, תוך התייחסות למסלולי ההשקעה, רמות הסיכון השונות והצרכים המשתנים של המשפחה.