תכנון ביטוחי

ניהול סיכוני חיים ובריאות

תכנון והיערכות נכונה לימי סגריר הם חלק בלתי נפרד מתכנית פיננסית. תיכנון כזה נועד להבטיח את מערך ההגנות לכם ולמשפחתכם.

כאשר אנו מסתכלים על משפחה ורוצים לתכנן עבורה תיכנון פנסיוני ופיננסי על מנת להביא אותה בצורה הטובה ביותר לגילאי הפרישה, חשוב להסתכל טוב על הסיכונים שיכולים לקרות בדרך ולהערך אליהם עד כמה שניתן.

תכנון והיערכות נכונה לימי סגריר הם חלק בלתי נפרד מתכנית פיננסית. תיכנון כזה נועד להבטיח את מערך ההגנות לכם ולמשפחתכם, והגנות כאלו מבוצעות באמצעות מגוון פוליסות הקיימות בשוק: ביטוח בריאות, תאונות, אובדן כושר עבודה, מחלות קשות (לא עלינו), ביטוח סעודי וביטוח למקרה מוות חלילה.

ביטוחים אלו מטרתם להמשיך ולשמור עליכם מבחינה כלכלית, כאשר קורה המשבר ולעזור לכם לצלוח אותו

בצורה המיטבית.

כיצד בוחרים תוכנית ביטוחים מתאימה?

תוכנית ביטוחים מתאימה – תחילה בודקים את התיק הביטוחי שלכם , בחינת פוליסות הביטוח השונות והצרכים שלכם, מיפוי הצרכים של המשפחה, ומיפוי הכיסויים של המשפחה.

בחינת נקודות החשיפה הביטוחית שלכם, בדיקת הכדאיות של הביטוחים השונים, צמצום הכפילויות והשלמת החוסרים.

יצירת טבלת ביטוחים משפחתית שלכם - בקובץ זה, ירוכזו כל הכיסויים הביטוחיים של המשפחה, מי מבוטח, איזה ביטוח, באיזו חברת ביטוח וכו׳. קובץ זה ישאר אצלכם ואחת לתקופה נעדכן אותו ונתאים אותו לשינויים שנוצרו.

3

שלב שלישי

בניית תוכנית חדשה -

ביטול ביטוחים יקרים, התאמת חדשים והוספת הכיסויים החסרים - בניית קובץ ביטוחים עדכני הכולל פירוט הביטוחים ועלותם החודשית.

2

שלב שני

מיפוי צרכי המשפחה -

שיחה אישית על צורכי המשפחה, איפיונם ומהו התקציב שניתן לעבוד איתו.

1

שלב ראשון

בדיקת הביטוחים הקיימים,

בדיקת הכיסויים ועלותם.

התוכנית

תוכניות הביטוח השונות

להלן סוגי ביטוחים הנפוצים ביותר

ביטוח חיים

הבטחת הכנסה למשפחה חלילה בקרות מקרה ביטוח.

על פניו ביטוח חיים נראה ביטוח פשוט, אך יש חשיבות רבה בתיכנון כלכלי נכון של משפחה, לחשוב חלילה על הגרוע מכל ולבדוק איך המשפחה שלי מוגנית כלכלית מפני מצב כזה.

יש חשיבות רבה לחשוב על מה אני רוצה להשאיר למשפחה הגרעינת שלי, להבין את העלות של כל מסלול ביטוח שנבחר.

יש צורך להבין את מבנה המשפחה ועל מי אני רוצה להגן, בד"כ זו המשפחה הגרעינית אבל לפעמים זה גם הורים שאנחנו דואגים להם כלכלית ועוד.

יש סוגים רבים של ביטוחי חיים ויש חשיבות רבה להתאים את גובה הכיסוי וסוגו עבור המשפחה שלכם.

ביטוח בריאות פרטי

הגנה למשפחה חלילה בעת מחלה, והאפשרות לקבל טיפול רפואי הכי טוב, ללא קשר לקופת חולים או מקביל לה.

מערכת הבריאות בישראל היא אחת ממערכות הבריאות הטובות בעולם, אבל אחד החסרונות הגדולים שלה זו בעיית הזמינות שלה ללקוחות כאשר באמת צריכים אותה.

לצערנו כאשר אנחנו לא מרגישים טוב, או כאשר מגלים לנו בעיה רפואית כלשהי, אנו רוצים לטפל ולהבין את המחלה כמה שיותר מהר.

ביטוח בריאות פרטי נותן מענה לצורך הזה שישנו וסוגר את הפער שנוצר בין השירותים שמספקות קופות החולים הציבוריות לבין הצורך של הציבור. כך יש הגנה כלכלית למשפחה כולה, המאפשרת לקבל טיפול רפואי רחב יותר ואת זה ניתן לעשות כאשר יש לנו ביטוח רפואי פרט.

יש לנו זמינות לרופאים פרטיים רבים ולכל המיכשור הרפואי הטוב ביותר במהירות, במקביל כאשר יש צורך בתרופות מיוחדות ביטוח התרופות שאינן בסל הבריאות של מדינת ישראל ניתן לרכוש אותן דרך הביטוח.

הביטוחים העיקריים בביטוח בריאות – ניתן לרכוש את כולם או את חלקם לפי הצורך שביררנו.

מימון תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות
מימון השתלות בארץ ובחו״ל
ניתוחים פרטיים בארץ ובחו״ל
טיפולים מחליפי ניתוח
שירותי רפואה אמבולטוריים
בדיקות גנטיות לאפיון וטיפול במחלה
מימון של עלויות אשפוז

ביטוח מחלות קשות

ביטוח המעניק פיצוי חד פעמי במקרה של גילוי מחלה קשה.

עם גילוי מחלה קשה נדרש כל אדם לגייס את כל כוחותיו הנפשיים על מנת להתמודד עמה ולחזור לקו הבריאות במהרה. מרבית המחלות הקטלניות דורשות מהאדם החולה השקעת משאבים כלכליים רבים על מנת להתמודד עם המחלה בהצלחה.

לעיתים רבות מחלה זו מלווה עם הוצאות כלכליות רבות, או בני משפחה אחרים אשר עוזרים לטפל בחולה ואינם עובדים ובכך נפגעים כלכלית.

ביטוח זה מאפשר למשפחה לקבל סכום חד פעמי מחברת הביטוח לפי הביטוח שנרכש ללא תלות בשום ביטוח אחר ולהשתמש בכסף זה על מנת להיטיב את מצבם.

בפוליסה עצמה יש הגדרה של מחלות רבות, ויש שוני בין חברות הביטוח השונות.

ישנה חשיבות להתאמת הביטוח לצורכי המבוטח.

ביטוח תאונות אישיות

ביטוח המעניק פיצוי כלכלי חלילה במקרה של תאונה.

במיקרים רבים פגיעה בתאונה כלשהיא מלווה בהוצאות רבות בלתי מתוכננות, לפעמים שבר פשוט ברגל יכול לגרום לאדם להוצאות רבות בלתי מתוכננות, כמו התאמת כסא גלגלים או אי אפשרות לעבוד חודשים רבים, ביטוח זה בא לפצות את הלקוח בגין הוצאות אלו, ללא קשר לביטוחים אחרים.

ביטוחים עיקריים –

הכיסוי תקף 24/7 בכל מקום – בבית, בעבודה, ברחוב - בכלל זה בעת שהות בחו"ל.
הפוליסה מכסה מגוון סוגי תאונות, החל בתאונות דרכים ועד החלקה באמבטיה.
קבלת הפיצוי אינה תלויה באחריות המבוטח לתאונה, למעט מקרים המפורטים בפוליסה.
ניתן לרכוש פוליסות זוגיות ו/או משפחתיות.
ניתן לכלול, בתוספת תשלום, גם סיכוני ספורט וסיכוני ספורט אתגרי.

ביטוח נסיעות לחו"ל

הגנה ביטוחית לנוסע לחו"ל על מנת לאפשר טיול שקט ללא דאגות וקבלת טיפול רפואי טוב ומהיר בחו״ל.

במיקרים רבים פגיעה בתאונה כלשהי מלווה בהוצאות רבות בלתי מתוכננות, לפעמים שבר פשוט ברגל יכול לגרום לאדם להוצאות רבות בלתי מתוכננות, כמו התאמת כסא גלגלים או אי אפשרות לעבוד חודשים רבים, ביטוח זה בא לפצות את הלקוח בגין הוצאות אלו, ללא קשר לביטוחים אחרים.

ביטוחים עיקריים –

הכיסוי תקף 24/7 בכל מקום – בבית, בעבודה, ברחוב - בכלל זה בעת שהות בחו"ל.
הפוליסה מכסה מגוון סוגי תאונות, החל בתאונות דרכים ועד החלקה באמבטיה.
קבלת הפיצוי אינה תלויה באחריות המבוטח לתאונה, למעט מקרים המפורטים בפוליסה.
ניתן לרכוש פוליסות זוגיות ו/או משפחתיות.
ניתן לכלול, בתוספת תשלום, גם סיכוני ספורט וסיכוני ספורט אתגרי.

מוזמנים ליצור איתי קשר לתיאום פגישה על כוס קפה

צרו קשר