top of page
Woman Reading

תכנון פנסיוני

תיכנון פנסיוני נכון, מלווה אותך מהעבודה הראשונה, דרך תחנות החיים השונות ועד הפרישה, מתווה את דרך החיסכון הנכונה והמתאימה לך.

החסכון הפנסיוני

ההפרשות לקרן הפנסיה / ביטוח מנהלים  / קרן השתלמות, ההפרשות הן החיסכון הגדול ביותר של אדם במהלך חייו.

במקביל זהו גם החיסכון הארוך ביותר שאנו מבצעים, חיסכון זה אמור להתחיל מהיום הראשון שיצאנו לשוק העבודה, ועד היום האחרון של יציאתנו לפרישה.

תיכנון נכון מתייחס לכמה נקודות: דמי ניהול והורדת למינימום שניתן מסלול נכון של קרן הפנסיה - מסלול המותאם למשפחה, כיסויים ביטוחיים מתאימים.

מהו תיכנון פנסיוני נכון

בישראל יש חובת הפרשה לפנסיה לכל עובד שכיר, וכן חובת הפרשה לפנסיה של עצמאיים. 

תיכנון נכון מטרתו להתאים את רמת וצורת החיסכון לשלב בחיים בו נמצא העובד. 

יש לבצע התאמות לאורך החיים, כאשר נולדים ילדים, שינויים במקומות עבודה, או שינויים במצב בריאותי. 

3

שלב שלישי

חשוב ליצר בכל משפחה אפיק חיסכון כלשהו - אם זה חיסכון בקופות גמל / תוכנית פיננסית / חיסכון בבנק. חשוב לבדוק את מסלולי ההשקעה של חיסכון זה ולהתאים אותם לצרכים המשתנים של המשפחה.

2

שלב שני

קרן השתלמות - יש מגוון רחב של קרנות השתלמות ומסלולי השקעה.

יש חשיבות מאוד גדולה בבחירת הקרן הנכונה במסלול הנכון על מנת שישמרו על ערכם.

1

שלב ראשון

בוחרים את התוכנית הפנסיונית המתאימה, בחירת מסלול ההשקעה הנכון לכם, שינויים בתמהיל ההשקעות במידת הצורך.

שיטת העבודה

בשלב הראשון בוחרים את התוכנית הפנסיונית המתאימה – קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל –

זה החיסכון העיקרי לפנסיה, ויש להתאימו ללקוח, במקביל חסכונות אלו מושקעים בבורסה על מנת שישמרו על ערכם לאורך השנים.

 

ישנה חשיבות רבה לבחירת מסלול ההשקעה הנכון ללקוח, למשל כאשר אתם צעירים מומלץ להיות באפיקים המנייתיים יותר ולאורך השנים לבצע שינויים בתמהיל ההשקעות, ישנו מגוון רחב ביותר של מסלולי השקעה ויש הבדלים בין החברות השונות. 

בתיכנון נכון יש לתת חשיבות גדולה לשינוי מצבים בחיים – מה יקרה אם אחד מבני הזוג נפטר, או במקרה של פציעה או מחלה ונמצאים במצב של אובדן כושר עבודה – יש לתכנן מצבים בצורה ברורה על מנת לא לגרום לבעיות כלכליות קשות יותר. בתיכנון פנסיוני נכון לאורך שנים ניתן להגדיל את החיסכון לפנסיה בצורה משמעותית ולהגדיל את הקצבה החודשית בגיל פרישה באלפי שקלים (תיכנון נכון לאורך שנים).

 

שלב שני - קרן השתלמות 

בחירת בית ההשקעות המתאים לחיסכון. בחירת מסלול ההשקעה המתאים עבורי. תוכנית חיסכון, אשר מפקידים אליה עובד ומעביד, וב- 6 שנים הראשונות התוכנית אינה נזילה וללא אופציה של פדיון ולאחר מכן היא נהפכת לחיסכון. יש מגוון רחב של קרנות השתלמות במגוון רחב של מסלולי השקעה ויש חשיבות בבחירת הקרן הנכונה במסלול הנכון. 

 

שלב שלישי 

לאורך החיים אנו יוצרים ומנסים ליצור אפיקי חיסכון נוספים – כמו קופות גמל להשקעה / תוכניות חיסכון או אופציות נדל״ן. 

מומלץ מאוד לעבור גם על תוכניות אלו ולהתאים אותם לרצון המשפחתי, תוך התייחסות למסלולי ההשקעה, רמות הסיכון השונות והצרכים המשתנים של המשפחה.

אני רואה חשיבות רבה לתיכנון נכון ולתמיכה נכונה במשפחה לאורך השנים, על מנת שתחיו בשקט נפשי כאשר אתם יודעים שיש לכם תיכנון נכון, שמתעדכן כל כמה שנים ומותאם באופן אישי עבורכם ועבור משפחתכם.

התוכנית

תוכנית תכנון פנסיוני פיננסי

התוכנית כוללת בתוכה את המרכיבים הבאים

 יצירת חסכונות נוספים

  • כל משפחה, צריכה לייצר לעצמה אפיקי חסכונות נוספים, קטנים וגדולים. יש לייצר חיסכון חודשי שוטף אפילו החל מ- 500 ש"ח

קרן השתלמות

  • בחירת בית ההשקעות המתאים לחיסכון.

  • בחירת מסלול ההשקעה המתאים עבורי.

תכנון פנסיוני

  • תכנון פנסיוני - תיכנון קרן הפנסיה, הגדרת הקרן וגובה ההפרשות אליה, בחינת הכיסויים הביטוחיים והתאמתם למשפחה.

מוזמנים ליצור איתי קשר לתיאום פגישה על כוס קפה

bottom of page